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數位金融發展快速，社會經濟地位處於「邊緣」族群借錢更容易了。安永會計師事務所今日指出，傳統銀行貸款有一定的審核標準資格，所以過去學生或沒有固定收入的攤販無法透過銀行審查取得貸款，未來這些邊緣族群要貸款，雲林民間貸款透過Fintech機制會更容易執行。
安永企業管理諮詢公司總經理黃昶勳觀察雲林民間貸款，「台灣的銀行貸款服務，要求需提供擔保、抵押，或者收入證明，且需個人徵信良好才可申請，不符資格等特定族群，只能仰賴互助會等的其他借貸方式。」
黃昶勳表示，在FinTech非傳統金融服務趨勢興起，能夠經由非傳統信用審查資料所建立的模式，更有機會切入傳統借貸金融體系的邊緣市場，服務到平常不太和銀行打交道的族群。
《2016年全球消費者銀行關聯性》調查主要詢問全球調查32個國家超過5萬5千位消費者，並編製銀行關聯性指數（BRI），不過台灣並不在調查範圍內。調查顯示，全球平均分數為75.1；第一名芬蘭得分為82.7，顯示芬蘭使雲林民間貸款用傳統銀行的關聯度最高(圖1)。德國(81.1)與瑞士(78.4)排名也很高。
調查指出，亞洲銀行分數較低，包括印尼（66.9）、中國（69.5）及印度（71.1），可能是因行動與非傳統銀行普及，以及「不使用銀行」人口增加所致。此研究也發現，超過21%的香港消費者，與6%新加坡消費者，已將非傳統銀行列為其主要金融服務供應商。央行今 (29) 日召開第 3 季理監事會議後宣布利率不動，連續降息的狀況暫告一段落，但過去累計 4 次降息，每次降息半碼，反應到房貸上減雲林民間貸款少約 0.3%，信義房屋 (9940-TW) 認為，以目前約 1.7-1.8% 的貸款利率來看，仍維持在歷史的低檔水位，當前低率水準對房貸族與購屋客仍相對有利；住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，央行對房市從「積極管控」轉由市場機制決定的態度明顯，房市可望逐漸雲林民間貸款回歸基本面。
信義房屋指出，央行 4 度降息，房貸戶關心的房貸利率也從去年的 2.1% 降到了平均 1.8%，貸款條件優良的民眾可能低至 1.7% 的水準，優惠房貸利率前 2 年則跌破 1.5%，前兩年僅剩下 1.44% 的低利水準，一般情況來看，以房貸 1000 萬元、貸款 20 年計算，4 度降息每月房貸利息負擔共可減少約 2500 元，1 年減少約 3 萬元，對於房貸族與購屋人來說不無小補。
信義房屋認為，目前利率水準仍維持在歷史的低檔水位，短期內利率大幅反轉向上的機率也不高，當前的低率水準對於房貸族與購屋客仍相對有利；信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，低利與房價的適時修正，對想要買房子的民眾相對有利，即使利率並出現連五降，但購屋人與房貸族在此波連續降息後仍有所受惠，不過低利條件已經維持好一陣子，現階段民眾似乎更在意房價的問題。
信義房屋代書林以德則提醒，依不同時間申貸的利率條件不同，如果覺得自己調降後的房貸利率高於目前市場水準達 0.25% 以上，不妨與承貸銀行討論是否有調降的空間或另尋轉貸銀行，但轉貸時有支出規費及代辦費等花費，若利差未達 0.25% 以上時，仍需審慎評估是否轉貸。
央行理監事會宣布維持政策利率不變，以維持物價與金融穩定，對房市政策並無著墨，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，央行在連續 4 次降息後，首次決定維持利率不變，除與目前利率已經處於低檔，降息對景氣刺激效果有限外，似乎也提醒財政政策應接棒改革。
徐佳馨表示，從這次利率不動，加上對房市無有進一步措施的態勢來看，央行對房市從「積極管控」轉由市場機制決定的態度明顯，接下來應不至於有新一波調控措施，雖然低利環境會延長價格盤整時間，但房市將經過市場汰弱留強洗禮後，可望逐漸回歸基本面。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析，央行已連 4 度降息以穩定市場、避免熱錢湧入，經過英國脫歐事件後，整體市場已回穩，理監事會前業界多認為不會再降息，美國總統大選結果未至，保留半碼彈性以防未來不確定因素發生時可因應，這次維持利率不變並不意外。不過針對豪宅的房市管制仍未鬆綁，顯見對於不動產市場指標性物件依然嚴控，防止房價追高情況再次發生。
全國不動產總經理石吉平指出，目前重貼現率僅高於 2009 年金融海嘯時半碼 (1 碼 = 0.25%)，在歐美日韓都停止降息，台灣景氣也穩定復甦，加上降息手段刺激消費、投資效果有限，結束連 4 度降息並不意外。但要注意的是，GDP 成長主因是去年基期太低所影響，國內外經濟不確定性因素仍多。
石吉平分析，利率不再調降，代表央行看好未來景氣，對買方而言也是重要訊號，對市場氣氛敏銳的買方會意識到房價下跌空間有限，可促使自住買方採取較積極的購屋行動，可望拉抬交易量回升。此外，房市關鍵不只有利率，在新政府調整持有稅、祭出房市相關政策之下，交易量很難再回到過去多頭盛況。
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